政策性农险，如何撑牢“保护伞”？    农村新报讯 记者方桐

    政策性农险为农撑起“保护伞”
    农业是弱质产业，在自然风险面前，有些“弱不禁风”。即便是在抗灾手段大为改进的今天，农民抵御自然风险的能力依然渺小。
    受区位、气候等条件影响，我省自然灾害、动物疫病频发，农民收入、农业效益损失惨重。
    如何减轻农民的因灾因病损失？政策性农业保险应运而生，它以保险公司市场化经营为依托，政府通过保费补贴等政策扶持，来分散农业风险，减少农民损失。
    “27.9万元的保险赔款，真是救了急，修猪舍、换设备全靠这笔钱。”天门市灰市养猪场老板肖大学近日受访时说，上月猪场被淹，损失了1000多万元，恢复生产急需用钱，保险理赔款帮他渡过了难关。
    肖大学所说的保险，是指能繁母猪险。2007年，我省开始试点能繁母猪保险，此后又逐步推出水稻、棉花、油菜、奶牛、森林、“两属两户”（军属烈属低保户五保户）农房等政策性农业险种。保费政府补大头，农户掏小头，按照“政府引导、自主自愿、市场运作、协同推进”原则推进，目前，水稻、能繁母猪、奶牛、“两属两户”农房险基本覆盖全省。棉花、油菜、森林险在部分县市试点。
    省财政厅金融处负责人介绍，2007年至2015年，各级财政保费补贴近36亿元，为农业提供风险保障超过1342亿元，惠及农户2.11多亿户次，放大财政补贴效应37倍多。农户共交纳保费10亿元，累计获得赔款26.2亿元，投保效益明显。

    雨大伞小遮雨难

    近日，记者在多地采访中发现，很多农户对政策性农业保险不够“感冒”。
    省财政厅数据显示，去年，全省水稻投保面积占播种面积的74.87%，油菜投保面积占保险试点地区播种面积的34.41%，棉花投保面积占保险试点地区播种面积的54.73%，森林投保面积占保险试点地区森林面积的53.26%，能繁母猪投保数占计划存栏数的54.25%，奶牛投保数占计划存栏数的28.6%。
    不仅如此，水稻、能繁母猪等险种投保率较往年还有下降。省保监局负责人介绍，2008年，我省三农保险保费规模排全国第7位，去年排位出现下滑。
    掏小钱防万一，关键时显威力，此等好事农民为何不积极？
    “没灾时，钱白交，有灾时，赔太少。”一位不愿透露姓名的农户说，政策性农业保险赔的少，大多不够弥补损失的1/10。索赔时，手续复杂，钱难足额到手，“花钱买麻烦的事，谁愿意搞？！”
    违规行为频出，也是损害农民投保积极性的重要原因。
    省财政厅调研时发现，部分地方农户不知道有政策性农业保险，更不知道国家补贴了保费，发生灾情后，农户不知道怎么索赔，该索赔多少钱。有的地方，保费由村委会、乡镇政府垫付，灾情发生后，赔款未及时直接发到受灾农户手中。
    农户在抱怨，保险公司也在吐苦水。一家保险公司农险部负责人介绍，政策性农业保险保费低，标的规模小、分布广、管控难，承保成本高，看似保费收的比赔的多，但除掉各种成本开销，大多数险种是亏本的。以致，保险公司对政策性农业保险又爱又怕。

    补漏洞换大伞成必然

    “政策性农业保险好比一根拐棍，本来是帮助农民走得更稳当，但现在棍不结实了，靠不住。”一位业内人士表示，政策性农业保险保不了本，赔偿与损失不成比例，陷入尴尬境地。
    省保监局财产保险监管处负责人表示，我省政策性农业保险的保费、保额多年未变，但农民种养殖成本却增长了很多，这种现状应该得到改善。近日，该局向省里提交报告，争取政策性农业保险“扩面提标”。
    省养猪协会秘书长栾志峰建议，加强信贷、保险、担保等部门间的协同配合，探索财政强农、金融惠农联动新机制、新模式，如，对投保户给予信贷、担保方面的支持，“如此一来，农企、农户肯定争破脑袋去投保。”
    人保财险湖北分公司是我省政策性农业保险主要承保机构。该公司农险部负责人表示，要规范农业保险操作行为，一方面，要加强内部管理，另一方面，可以通过技术创新来“搬石头”。该公司将借助无人机、电子耳标等新科技，实现快速查勘、快速定损、快速理赔。
    针对政策性农业保险操作中存在的问题，省财政厅金融处负责人表示，将发挥政策性农业保险保费补贴管理职责，督促保险公司规范操作。她建议，相关政府部门应加大引导和协同推进力度，但不能过多行政干预投保。应逐步完善保险公司市场竞争机制，实行优胜劣汰，确保服务质量和效果。进一步加强对保险公司投保、理赔行为的监管，确保保险凭证到户、理赔资金到卡，公示投保、查勘定损及理赔情况，让惠农保险政策及时足额惠及于民。
    省社科院农经所所长邹进泰认为，政策性农险现有险种及政策多年未变，有些地方不太适应现实需要，供需关系不对称，以致农民不积极，保险公司也嫌弃，没有发挥应有效果，应该引起相关部门的重视。要让“保护伞”更牢固，应从四个方面去努力，一是加大宣传力度，提高农民投保意识；二是加大支持力度，政府应提高补贴比例和保费，保险公司也要相应提高保额，至少让农民受灾时能保本，有恢复生产的能力；三是完善保险制度，堵住漏洞，强化监督，规范保险公司的投保、理赔行为；四是转变补贴方式，引导农民加入新型农业经营主体，保险补贴向新型农业经营主体倾斜。