农村合作金融的枝江探索    农村新报讯 记者方桐 通讯员董慧丽夏志强饶丹丹

    金融是经济的血脉，“缺血”已成为制约农村经济发展的最大瓶颈。
    为此，去年6月，我省在枝江市启动农村合作金融创新试点工作，积极探索“农合联+金融”服务模式。“截至目前，通过农村金融合作平台，银行累计为268户新型农业经营主体（农合联会员）发放涉农贷款3.76亿元，贷款有效需求满足率达到80.19%，贷款年综合利率下降3.73%，累计节约贷款成本900余万元，试点效果初显。”11日枝江市市长刘丰雷介绍说。
    农业部经管总站负责人认为，如此综合性、全方位解决农业农村融资难题的，枝江尚属全国首家。省委农办负责人表示，枝江探索初步破解了农民“贷款难”、“贷款贵”问题，加速推进了农村资源要素合理流动和新型农业经营主体发展。

    “联合舰队”攻破征信难题

    陈明，枝江诚明家庭农场业主。去年9月，农场发展急需200万元资金，他登录枝江农商行微信平台，在“合作社+金融”贷款菜单里申请“助保贷”200万元。农合联金融服务部人员登录农合联征信系统，查阅了他的基本信息和授信级别，确认他符合申贷条件，遂安排农场所在地的枝江农商行安福寺支行对接。次日上午，农合联为陈明出具推荐函和担保函，当天下午安福寺支行为他办完200万元贷款手续。
    从申贷到放贷，仅用了一天半时间。陈明“试乘”农合联“申贷快车”，便捷程度让他目瞪口呆，“要是在以前，别说贷200万，就是贷20万，也没有这么顺。”
    陈明的顺利源于他是枝江市农民合作社联合会（社）会员。去年7月31日，枝江市成立市农合联，将“小舢板”变成“联合舰队”，抱团发展，联合增信。过去，因政策束缚，农业经营主体手中不被金融机构认可的土地、设备等资源，如今被政府“赋权”。
    此外，农合联创新整合公安、税务、供水供电等相关部门信息资源，形成了集信息采集、征信评估、大数据分析、征信查询等多功能于一体的征信系统。“通过分析数据，会员的经营、信用情况等一查便知，得以预先授信，一改过去人为因素考核评级不客观、周期长、无事实依据的弊端。”枝江市农合联理事长王建华说。
    截至目前，该市农合联征信信息系统已完成1515家新型农业经营主体及1944户农民专业合作社社员的征信数据采集、录入和信用评级。“农合联把分散的新型农业经营主体聚合在一起，为银行放贷消除顾虑，形成了合作共赢的局面。”枝江市农商行董事长朱德富表示。

    基金杠杆撬动10倍授信

    农民贷款难，难在缺少抵押品和信用。农民贷款贵，贵在成本高、风险大。
    为破解这一难题，枝江市除了成立农合联外，还在省级财政3000万元资金支持下，自筹资金2000万元，设立了5000万元的涉农风险补偿基金，为农合联会员增信授信。
    枝江市确定农商行和人保公司为试点合作单位，同时引入政府支持的融资性担保公司，与农合联一起探索“农合联+金融”的服务体系。农合联将5000万元涉农风险补偿基金存入农商行，主要用来分担会员贷款损失 ；农商行则按照最大1：10的比例放大授信额度，为农合联会员提供贷款服务，贷款利率尽量控制在贷款基准利率水平，同时要不断创新信贷产品。该市还设立2000万元农村合作金融专项“过桥”资金，缓解农合联会（社）员还款压力。
    枝江市仙女镇双圆禽蛋养殖专业合作是受益者之一。为扩大生产规模，该合作社理事长李绪萍曾向银行贷款，但因企业的房产设备被银行视为不规范资产，无法作抵押。无奈，她将自家住房抵押给银行，贷了49万元，利息7个点。不足的向亲戚朋友借，许以8个点的利息。
    去年加入农合联后，该合作社获得银行200万元授信。同年10月，李绪萍将合作社房产设备评估后，一次性从农商行获得抵押贷款200万元，利率5.85个点。“这是合作社成立以来，贷款额度最大、利率最低的一次。”李绪萍说，这样的支持，以前想都不敢想。
    此外，该市积极配套完善涉农保险和担保措施，农业保险保费由政府给予30-50%的补贴，涉农担保费按担保公司政府控股比例予以减免。截至目前，该市已办理生猪、水产等非政策性农业保险17笔，保费40.6万元，撬动保险金额1036.9万元。

    平台拓展唤醒“沉睡资源”

    “真没想到，在农合联的担保下，合作社的苗木和农村土地经营权成了抵押物，不仅从农商行获得了100万元贷款，利率还优惠了两三个点。”11日，枝江市枫林花卉苗木专业合作社理事长张志清高兴地说，在这笔贷款的帮助下，合作社今年扩大苗木基地面积260亩。
    枝江市委书记许志华表示，政府以金融创新倒逼农村产权制度改革，推动各类农村资源要素确权赋能，促进“资源变资产”。以前不能在银行作为抵押的农村土地经营权、林权等农村资源要素，如今可以通过农合联这个平台进入流通市场，推进了新型农业经营主体发展，加速了现代农业提质增效。
    农合联正在唤醒农村的 “沉睡资源”，增加新型农业经营主体的用益物权，但作用不仅如此。
    去年10月中旬，湖北中蔬农业科技有限公司从枝江市农合联贷款300万元。近日，该公司常务副总柯贵安到农合联汇报企业发展情况，“我们目前已经在广东试运行300多家直营店，网上交易平台中蔬云科技月底也将上线。公司还在百里洲镇盘下了500亩土地打造蔬菜示范种植基地，完善供应链。”
    说者无心，听者有意。一旁欣欣阳光专业养殖合作社负责人龚经为上前与柯贵安交换了名片，“我们合作社有500亩土地，可以配合你们搞萝卜种植。”这样的合作机遇，让柯贵安喜出望外。
    目前，枝江市农合联已成功搭建农合联、农村合作金融、农村产权评估交易 “三大体系”和征信服务、技术推广、市场营销、金融创新、借贷担保、农业保险、产权交易“七大平台”，服务职能逐渐由金融链接、征信增信向资产管理、生产指导、市场营销、教育培训等完善，成为农业社会化服务的综合平台。