武汉创新金融产品，助力“三农”贷款    农村新报讯 为缓解新型农业经营主体发展中遇到的 “融资难、融资贵”问题，积极推进武汉市涉农金融创新，10月27日，武汉市“惠农贷”、“银保贷”贷款发放签约暨银保企对接活动在汉南区举行。来自武汉市农委、武汉市财政局、人行武汉分行营管部、汉南区政府等单位负责人及新型农业经营主体代表共60余人参加了仪式。武汉汇春名优农产品专业合作社等合作社现场签订了贷款协议，合计贷款金额1000万元，意向授信企业11家，合计贷款金额5250万元。
    农业发展遇难题，金融贷款成阻碍
    近些年来，越来越多的人开始关注“三农”发展金融供给严重不足问题，但是新型农业经营主体贷款难、发展缺资金的问题却始终没能解决。2014年中央1号文件指出：要加快农村金融创新制度创新，强化商业金融对“三农”的服务能力，不断提高涉农贷款比例。相对于一般工商企业而言，农业企业、农民合作社、家庭农场、农村专业大户等农业经营主体一般自身实力较弱，商业信用不高，尤其是缺乏建设用地和城镇房产等商业银行认可的抵押物，金融机构都不愿向一般新型农业经营主体贷款，即使贷到款一般利息都要上浮很多，“融资难”和“融资贵”成为新型农业经营体系发展的瓶颈。
    目前，武汉涉农金融发展最为突出的问题就是相应的金融风险分担补偿机制不够健全，一般新型农业经营主体因信用不足或缺乏有效抵押物而无法获得银行贷款，银行则由于风险高而不敢放贷，这就形成了新型农业经营主体“贷款难”和银行“放款难”的“两难”问题。
    一直在寻求贷款的武汉长兴食品饮料有限公司负责人讲述了他之前贷款的辛酸：“农业企业要发展，也需要资金啊，银行我们是跑过无数家了，可是一听我们是搞农业的，这个款就很难贷了，唯一贷到的款项还是用我自己家的私房做的抵押。”
    为解决这两大难题，武汉市以促进现代都市农业发展和增加农民收入为宗旨，以支持家庭农场、专业大户、农民合作社、农业企业等新型农业经营主体为重点，创新推出了“惠农贷”和“保证保险贷款”两款金融产品，通过创新资金供给模式，由政府、银行、保险公司共同承担风险，来降低融资成本和融资门槛。
    企业商标用来担保，政府资金出面增信此次推出的“惠农贷”，主要是针对从事农业生产的农业龙头企业，通过政府设立的信贷风险补偿基金作为增信手段，由经办银行开展的一种信贷业务，贷款综合成本不超过6%。如果发生贷款户无法偿还贷款本息的风险，财政风险补偿基金和经办银行各自承担50%的代偿责任。其创新点主要有二：一是贷款户的融资成本大幅降低。主要原因是“惠农贷”不需要担保公司，仅此一项至少可降低综合融资成本一半以上。二是抵押物“由物到权”。“惠农贷”不需要资产抵押或反担保，贷款方可用已确权的农村产权、知识产权、股权和应收账款作为抵质押物，由此可大大降低新型农业经营主体的融资门槛。
    作为“惠农贷”的首笔发放对象，武汉长兴食品饮料有限公司成立于2000年12月，注册资本1000万元，主要从事“青山牌”麻烘糕、酸梅膏、中高档浓缩果汁、果粉等产品生产和销售，其下游销售商主要为武钢等长期合作企业，企业销售情况较稳定。2015年，长兴食品饮料有限公司利用汉南区为全省最大鲜食玉米基地的优势，将目光投向玉米深加工产品领域，积极引进高科技人才开发新产品，拟引进一条生产玉米深加工产品的生产线。可由于自有资金不足，在项目实施过程中遇到了很多困难，延误了项目的实施进度。
    汉南区农商行了解到长兴食品饮料有限公司厂房虽已投入使用，但相关权证尚未办理下来，以不动产抵押方式无法办理；若以专业担保公司办理，对其而言，资金成本负担又较大。此时推出的新产品“惠农贷”对长兴食品饮料有限公司不啻于一场及时雨，多样的担保方式可让其改用股权和6个商标：青山城、乐果力、栗之语、真果真香、独方、山楂花的商标权质押的担保方式申请贷款资金。
    长兴食品饮料有限公司负责人说：“今天成功贷到的600万元，对我们企业无异于一次雪中送炭，能为我们企业新生产线的引入、后期的不断发展提供强大的动力。”
    政府银行加保险公司，三重保险降风险
    此次推出的“涉农保证保险贷款”，又称“银保贷”，是指有贷款需求的农民合作社、家庭农场、专业大户根据贷款经办银行的要求，请求保险公司担保自己的信用风险，并交付保险费用（费率3.5%，其中财政风险补偿基金承担60%）的一种纯信用贷款业务，不需要任何抵（质）押物。在保险期间内，如果发生贷款户无法偿还贷款本息的风险，经办保险公司、经办银行按7:3的比例承担逾期风险。这款金融产品的综合贷款成本控制在7%左右。
    武汉汇春名优农产品专业合作社因发展需要，急需一笔资金来扩大市场，东西湖区农商行根据该社整体实力和经营情况，结合“银保贷”产品特点，决定向该社提供贷款。
    签约完成后，汇春名优农产品专业合作社的付总经理高兴地说：“这个银保贷真既不需要提供额外担保，又能减轻我们公司的贷款成本压力，200万元的贷款额度也能恰好满足我们的资金需求，就连审批环节也简化便捷不少，简直就是为我们量身定制的！”(通讯员赵睿)