近年来，各地商业银行“下乡潮”再起，各行纷纷在经济发达乡镇设立网点。在城市中上演的“扎堆”现象，在农村再度上演，银行墙挨墙门对门，这对均衡“服务密度”、增加自身效益都是不利的。

　　“服务密度”有两层含义，一个是从银行角度讲，一个网点能拥有的客户量，即“客户密度”；一个是从客户角度讲，多大的地域能拥有一个服务网点，即“地理密度”。农村现状，需要普惠式金融服务，需要增加“地理密度”，即要相对平均，扎堆现象不利于普惠式金融的形成，也不利于银行效益的提高。

　　合理布局“服务密度”，需要从几个方面入手：

　　首先要充分发挥现有网点资源。要关注乡镇热点区域、网点空白区域，结合各地撤乡并镇规划和实际经济状况，合理优化网点设置方案。再者要增设网点。众多金融服务空白乡镇、村庄，需要金融机构去“作画”，去创业。在扩大覆盖的基础上，还要积极提高乡镇网点的业务水平。要在扎实做好传统业务的前提下，因地制宜推动中间业务和新兴业务发展，把服务工作做实、做细、做全，让广大农民也能享受在城区网点一样的金融服务。

　　此外，加强金融同业合作也十分重要。对一些乡镇，一些村，可能某个银行设了网点，某些银行没有设网点，通过开展业务合作，通过相关业务代理，“借体服务”、“借鸡下蛋”，实现资源共享，优势互补，更好地服务农民，开拓乡村广阔市场。　　

　　朱江