农村金融服务是农民致富的“引擎”，笔者在多个乡村调查发现，农金服务普遍存在“三短一高”现象,应引起重视。

    服务产品“短”。农村产业化和规模化经营、承包土地流转、新农村建设,对农村金融服务提出了新的要求。但在多数的农村地区,基层网点仍然只有传统的储蓄业务，贷款业务只有部分网点能办理，中间业务、理财业务还是空白,即便是为数不多的几家网点开办了结算业务,为客户提供结算服务还处于起步阶段,新的金融产品特别是能够满足“三农”需要的金融产品明显不足。主要表现在:支付结算服务单一、辐射面窄,未完全纳入央行现代化支付系统网络平台等。

    支农人员“短”。金融专业人员缺乏、人员素质较低,多数职工对金融业务及相关法律知识知之甚少;对会计核算及风险控制方面的内容了解不多,执行能力差。再者,农村金融网点建设与城市相比差距巨大,网点营业场所简陋,业务处理设施达不到规定的标准和要求，从硬件上限制了支农能力的发挥。

    贷款期限“短”。贷款期限大多为一年，二年不多，三年少见，三年以上没有。而农村果树种植、一些药材种植、特种养殖等投资收回周期都在三年以上，建房偿还周期则更长，一至三年的期限满足不了要求,实现不了资金从投入到产出的一个周转循环。

    服务费用“高”。调查发现,农金机构贷款利率上浮幅度是就高不就低，享受20%至50%的上浮算是优惠，60%至80%的上浮是正常。农村企业及农户办理抵押、担保、公正、评估等费用较高，客户负担重怨言多。 

    （朱江）