农民是最守信用的 ——临汾市农村信用社创建农村信用环境十年调查
□□ 本报记者马小林吴晋斌
我们对临汾市农村信用社采访后，得出以下评价：
最了解农民家庭财产状况的不是村委会和统计部门，而是临汾农村信用社，因为他们早在10年前就开始做最详尽的农户财产普查，建立了每户农民家庭财产档案，并且每年更新。
最早体会到信用有价的是临汾农民，不论在农村还是县城，他们随处都能自由贷款，从几万到十几万，随用随贷，随有随还，无需送礼，无需求人，无需抵押，他们拿着信用社发的《信用证》，持证借贷，凭信用担保。
最能享受到金融优质服务的还是临汾市农民，他们不论务农还是经商、办企业，不论在农村还是城市，都有信用社为他们量身订做的金融服务。
这一切都源自临汾市农村信用社10年前就开始推广小额信用贷款，并持续完善和创新。
小额信贷让临汾市43万农户受益
2000年，临汾市农村信用社开始全力推动“小额信用贷款”。小额信贷是根据农民家庭固定财产、收入来源、品德状况，评出信用等级，以此确定贷款额度，发给《信用证》，农民便可持证到信用社随时贷款，不要审批。
“小额信贷”看似小，农民却受益大。小额信贷就像取钱，不再送礼求人。这就等于向农民敞开了金融大门。
临汾市所辖16个县级信用联社，就是从“小额信贷”这个最小处重新开始做起的，并创造了一整套操作方式。现在回头看，这件有利于农民的大好事，究竟推广得如何？
临汾信合人坚持了下来，但同样不容易。山西省农村信用联社临汾办事处主任袁思义道出了其中的艰辛：“说实话，麻烦的好事很难坚持，一户一户进农家，查看、登记、造册、评估，多麻烦，谁愿意去？说不好听点，那是往下赶呀！但是它对农民有利。我们虽然利不大，但对我们安全哪！实践证明，农民是最守信用的。这是我们在农村立足的根基，是我们生财的源泉！必须进行下去！”
信用贷款能否持续、良性运作，重要的是在农民中形成一个信用意识。为此，他们不断改进操作方式和宣传口号。
比如，他们最初的推广用语是“穷可贷，富可贷，不讲信用不可贷。”随着小额信贷的普及，他们改为“贷与不贷看信用，贷多贷少看实力，利率高低看贡献。”如今，农民开始转向规模经营，合作经营，信用环境也已形成，并且信用村也升级到县、市、省级。于是，他们再次改变为“贷与不贷信誉说话，贷多贷少经营说话，利率高低环境说话。”
近两年，他们配合政府各部门的社会性扶助行动，推广各种特别的创业贷款。发放了“农村青年创业贷款”等六种创业贷款。
他们以信用社贷款扶持农民专业合作社和供销合作社，促成“三社联动”，为农民提供了产前、产中、产后的一条龙服务，临汾市43万农户切实受益。
“村周银行”便利店首创全国金融到村模式
农民对资金的需求量愈来愈大，周转愈来愈快，农民跑乡镇信用社办事，路远不便。怎样才能提供更便利、更快捷的服务？
2009年，临汾市信用社在全国尚未做到这一步时，就率先提出：把金融服务延伸到行政村去。他们为此设计了一个名称，叫“村周银行”。意思是每周定时、定点派信贷员进村服务，弥补村一级金融服务的缺失。
襄汾县连村是个500户人家的大村，“村周银行”的信合便利店就开在这个村的主街道上。除每周二、五营业外，逢五逢十赶集也开门。每到赶集日子，信用社就请县农业技术员为农民授课。这个便利店辐射周边7个行政村、2.6万余人。自2010年7月1日开业以来，5个月时间，存款余额就达到1578万元，吸纳股金82万元，发放贷款128户380万元，利息收入21.5万元，贷款按月结息率始终保持100%。农民前来办理业务异常踊跃，最多时一天办理200余笔。
临汾信合的“村周银行”便利店建成半年后，全国召开会议，宣传推广金融进村服务模式。临汾信合再次走在了全国前边。到目前，他们已建起开放式和封闭式“村周银行”便利店215个，辐射800多个行政村，有效地填补了农村金融服务空白，服务了留守农民。
金融服务跟着农民进城
如今，农民进城已成趋势。信用社与时俱进，跟着农民进城，创造跟踪服务方式。
临汾信用社是这样做的：
他们在县城里建“办贷大厅”，让那些来城里经商、消费急需资金的农民就近存贷，不必再回原所在乡镇信用社，只要持《信用证》即可，他的信用基本资料已经从基层社复印回联社备案，在办贷大厅里可随时查阅。走进办贷大厅，信贷员集体办公，发放贷款公开透明。免除了请客吃饭送礼等等一切被迫的人情往来。
他们在城市社区开办“社区银行”，为迁入城市的农民和城里人服务。尧都区有个碧云轩社区，居住着569户居民，信用社派业务员解延芳在这里开办“社区银行”，解延芳率领几名员工，挨门逐户主动联系居民，提供金融服务，被感动的居民们纷纷开户办业务，这个山西首家以个人名字命名的“延芳社区金融服务站”，2010年10月29日才开办，开户率却达到了100%，存款余额达9967万元。目前，全市已经有13个贴近居民社区、贴近百姓生活、提供亲情化、人性化上门服务的“社区银行”。
他们在城区建设档次高、功能全、能与商业银行比肩抗衡的“精品银行”，目的是占领金融高端资源，让城市资金向农村回流，与商业银行的目的截然相反。信用社同样可以提供有品位的服务，再加上信用社贷款方便，可以拉住高端客户，为支农集聚了资金实力。
创新让临汾信用社实力明显增强，2010年，全省信用社存款余额突破3000亿元，其中临汾市就占1/6，规模居全省信用社之首。他们以行动向同行证明，在本职工作中持续创新，全方位为农民服务，其结果便是：得民心，得天下。
