政府立法保障农协互助共享 ——日本农村国民健康保险制度一瞥

　　■■张奎力

　　20世纪中叶，日本政府加快了农业现代化进程，暴露出农村人口医疗保障问题。经过不断改革和完善，日本政府和地方互助组织用了近半个多世纪的时间建立起了覆盖全体国民的强制性的、系统化的全民医疗保障制度，彻底解决了农业人口医疗保障难题，其国家主导型的运行模式、完善的配套制度,对我国目前新型农村合作医疗制度是一种启示。　　 ——编者

　　国家负担一半医疗保险费用

　　根据日本《国民健康保险法》的规定，日本农村国民健康保险基金的主要来源为参保人缴纳的保险费、国家和地方政府的财政补贴以及该项基金的投资收益。凡国民健康保险的参保人都有义务缴纳保费并有权利享受健康保险。保费收取标准是参保人的年收入的一定比例，且每年核定一次。具体缴纳数额由市町村根据农村家庭的收入、资产等因素决定，低收入家庭可减免40%～60%。此外，中央政府财政负担全部管理费并补助保险费用的50%，其财政支持力度远远大于职工医疗保险(中央政府补助职工医疗保险费的16.4%)。日本政府对农村地区的医疗保险投入了相当数量的财政资金，约占医疗保险总费用的32%～35%，用于保证收入相对较低的农民都能参加国民健康保险。

　　农民看病70%费用报销

　　作为一项政府强制推行的、最基础的社会保障政策，国民健康保险制度是日本农民的医疗保障底线。根据日本的国民健康保险体制，医院或诊所经保险组织审核，符合资格者即可提出提供医疗保险服务。目前，全国有近百万家医院、诊所为医保患者提供服务，日本国民可持医疗保险卡到其中任何一家就诊。治疗之后，在自行缴纳30%的费用之后，余下的由国民健康保险基金支付。而对于老人保健医疗，只要被保者符合国家有关规定，则个人不需缴纳任何费用。医疗保险的服务内容包括疾病诊断、疾病治疗、药品、器械、住院、交通等，服务期限不受限制。享受国民健康保险待遇的被保险者除自费医疗费用外，不直接与医疗机构发生经济关系，费用由医疗机构凭账单向国民健康保险经办组织结算，后者进行审查并支付费用。

　　国民健康保险由市町村运营。国民健康保险经办机构是国民健康保险团体联合会，是各市町村联合举办的一个公营组织，负责国民医疗保险的实施运行工作。每到年底，国民健康保险团体联合会向市町村汇报工作并提出下一年工作计划和预算，由市町村议会商议，市町村长官会议议定预算。为了减少和节约国民健康保险资金的支出，国民健康保险团体联合会还经常与卫生行政部门和保健机构共同开展健康促进活动。

　　互助保险让每一分钱都明明白白

　　由于国民健康保险仅仅是有限度地解决一些疾病70%的医疗费用，剩余的医疗费用对那些生活贫困或疾病发病率较高的农民而言仍然无力承担；而对于保险以外的疾病检查、治疗，国民健康保险更是束手无策。而且，国家财政也不可能无限度地资助农村医疗保障，完全替代农民负担的想法是不现实的。因此，在农村就出现了互助保险组合。

　　农协互助保险组合目前大约有20000个，它的设立、运作完全按照国家相关法律和内部规章，接受政府和协会成员的监督。互助保险组织的资金来源不依靠投资等风险经营，而由所有成员的会费以及他们所缴纳的保险费组成。

　　互助保险组织是农民自发组织的民间机构，不需要保险代理人推销，参保人员彼此之间相互了解情况，因此农民缴纳的每1分钱都花在自己身上。有了农民互助保险组织，通过农民之间的互助，大大减轻了就医负担。

　　自治医科学生、远程医疗服务解决偏僻农村看病难

　　虽然日本规定农民享有国家规定的医疗保险和各种福利，但仍有1000个左右的无医地区，由于没有愿意在农村偏僻地区服务的医生，这些地区的农民就医问题难于解决。为此，日本各地财政共同出资兴办了一所“自治医科大学”，培养能在农村和偏僻地区工作的医生。学生读书期间的学费由各地财政承担，学生毕业后必须按要求到农村服务9年，其中5年在偏僻地区，服务期间享受地方公务员待遇。目前，自治医科大学的毕业生已有2000多人，分布在全国各地。服务9年期满的，大部分已经当上了专科医生。

　　为消除地区之间医疗设施及水平的差距，日本厚生省、一些医疗机构和相关的信息技术公司共同成立了科研机构，大力发展远程医疗。集网络技术和医疗透视技术于一身的远程医疗空间非常广阔。目前，日本支持远程医疗系统的技术广泛投入实际运营。该技术的普及大大改善日本偏远农村的医疗服务状况。

　　日本农村地区面积狭小，农村人口占全国总人口的比例也很低。其农村人口随着国民健康保险计划覆盖范围的扩展均享受着和城市地区一样的医疗卫生待遇，这是与中央和地方政府向农村地区的积极干预和政策倾斜分不开的。为数不多的农业人口占政府医疗保险补助数额却是最大的，取得的骄人业绩值得我们学习。