15名农村教师身陷“贷款陷阱”

　　从4月12日至4月27日，华亭县安口镇十几名农村教师先后收到了一份或几份民事判决书，要求他们偿还向当地信用社借贷或担保的近百万元贷款。这近百万元的贷款，都与已经失踪的安口镇石坪小学教师闫宁有关。

　　众教师“被担保”

　　闫宁开着一辆三菱越野车将冯莎、张霞、王龙、寇耀忠、朱国鹏5人拉到镇教委办，让他们在提前开好的工资证明上签了字，然后又将他们拉到安口镇信用社，让大家帮忙做个担保。

　　“闫宁把我害苦了，让我一下子背了5万多元的债务。”23岁的冯莎是安口镇关庄小学的教师，参加工作还不到4年。冯莎的债务来自一笔30万元的贷款担保，与她背负相同债务的还有安口镇其他几所乡村小学的教师张霞、王龙、寇耀忠、朱国鹏以及贷款人闫宁的妻子。

　　2006年9月，冯莎大学毕业后被分到安口镇石坪小学当教师，闫宁当时是教导主任。2007年5月16日，闫宁开着一辆三菱越野车将冯莎、张霞、王龙、寇耀忠、朱国鹏5人拉到镇教委办，让他们在提前开好的工资证明上签了字，然后又将他们拉到了安口镇信用社。

　　“开工资证明时我们以为是工作需要，到信用社楼下时，闫宁才说他做生意贩煤需要贷款30万元，希望大家帮忙做个担保。”冯莎说，她刚分到学校，和闫宁不是很熟，但作为同事又是领导，闫宁要求帮忙，她只有勉为其难和其他老师进了信用社。当天，在冯莎等5位教师和闫宁妻子的共同担保下，闫宁在安口镇信用社以贩煤的名义获得一年期贷款30万元，6个担保人每人的担保金额为5万元。

　　冯莎说，她此前从未贷过款，也没有替人担保过。当信用社主任郝长田要求她在贷款担保责任书上签字时，她特意询问郝长田签这个字要承担什么责任。 郝长田的答复是：和你们没有什么关系，就是履行手续走个过程而已。

　　2008年5月14日，闫宁又拉着冯莎等5人到安口镇信用社为其做贷款担保，此次贷款的理由是养殖，办理业务的还是信用社主任郝长田。在办理贷款前，冯莎特意问闫宁，一年前替他担保的贷款是否还清，闫宁答复说早都还清了。当天，冯莎等5人签了贷款担保责任书，不过此次的贷款担保金额由一年前的每人5万元变成了每人30万元。

　　但一个神秘的电话，让闫宁的这笔贷款最终没有贷成。

　　“我至今感激那个打电话的不知名男子，不然我的债务很可能会变成35万元。”冯莎说，当天她签贷款担保合同前，闫宁说和一年前一样还是担保5万元，当时签字时也没太注意。签字后没几天，她接到一个不知名男子的电话，询问她是否给闫宁担保贷款30万元，并善意提醒她，如果闫宁到期不偿还贷款，30万贷款将由她来承担。得知这一情况后，冯莎、寇耀忠等人到信用社拿回了自己签的担保合同，闫宁的这笔贷款最终没有贷成。

　　2009年3月初，闫宁“失踪”了，4个月后冯莎等人接到了法院的传票，华亭县信用合作联社将他们告上了法庭。由于贷款人闫宁失踪，其2007年5月所贷30万元贷款逾期未还，应由6名贷款担保人承担偿还本息33万余元。

　　华亭县人民法院经过审理后一审判决支持华亭县信用合作联社的诉讼请求，冯莎等人随后上诉至平凉市中级人民法院，平凉市中级人民法院经过审理后驳回上诉，维持一审判决。

　　“大款”教师

　　闫宁出手阔绰，在安口本地人和闫宁的同事看来，闫宁的生意越做越大，资产最少有几百万，俨然是当地教师中的“大款”。

　　33岁的闫宁虽然是一名农村教师，但在安口镇名声很大。华亭县教育局一些领导认为其教学水平在安口百余名教师中处于中等偏上。放下教鞭，闫宁是一名“成功”的商人，据传以前通过贩煤完成了资本的原始积累，后来开了一个大型养殖场。为人活泛、出手阔绰、社会交际也非常广泛。闫宁是当地教师中最早开着轿车上班的人，从2005年开始几乎每年换一辆新车，从北京吉普到奇瑞QQ、东风雪铁龙、悦达起亚、三菱越野。在安口本地人和闫宁的同事看来，闫宁的生意越做越大，资产最少有几百万，俨然是当地教师中的“大款”。

　　作为一个有“实力”的生意人，给其担保贷款或直接用自己的名义贷款给他应该没有什么风险。闫宁的许多同事被这种表象所迷惑，多次给闫宁充当担保人或应闫宁的要求自己到信用社贷款后转给闫宁。

　　安口镇大坪小学校长周春学是安口镇众多“被套”教师中，第一批被信用社起诉，后被法院强制执行的对象。

　　2006年8月22日，周春学与安口镇医院两名职工和一名个体户共同为闫宁担保，在信用社以购房名义贷款20万元，贷期一年，该笔贷款后又被延期一年至2008年8月22日。2009年7月，闫宁“失踪”，贷款逾期不还，法院判决周春学等4名担保人共同偿还闫宁所贷款项的本金和利息。该判决于2009年11月生效，自此周春学每月的工资要被扣除1400元偿还贷款。

　　4月27日，前一笔担保的贷款还未还清，又一份法院的判决书送到了周春学手中，要求他偿还2009年2月28日在安口镇信用社的一笔10万元贷款。这笔贷款是在闫宁的安排下，由周春学以购房名义借贷，陶坪小学校长何永平和安口镇一名个体户提供担保，款贷出来后直接交给了闫宁使用。如今闫宁“失踪”了，这笔账还得周春学和两个担保人来还。

　　随着时间的推移，越来越多的人相继因闫宁的“失踪”被华亭县信用合作联社告上法庭，原因都是替闫宁贷款或替其担保贷款逾期未还，仅安口镇的几所乡村小学中，就有15名教师牵涉其中，涉及贷款金额超过百万。

　　警方网上通缉

　　据知情人介绍，闫宁被公安机关网上通缉的主要原因是，其涉及几起经济诈骗，与众教师的“被担保”没有直接关系。

　　与其他“被套”的教师相比，安口镇立新小学代课教师廉建林可能一辈子也还不清自己的贷款和替闫宁担保的贷款。作为代课教师，廉建林每个月的工资只有420元，妻子常年多病几乎没有劳动能力，15岁的儿子还在上中学，一家三口全靠他这点工资维持生活。就在这样的经济条件下，廉建林却是两笔10万元贷款的担保人和一笔5万元的贷款人。

　　2008年3月，闫宁找来安口镇个体户孙正齐为其贷款10万元，要求廉建林和陶坪小学校长何永平作为此次贷款的担保人。贷款办理后，闫宁直接取走了这10万元。同年3月，闫宁又找廉建林帮忙为其贷款，同时找来安口学区教师朱广林做担保人，廉建林以买房为由贷款5万元交给闫宁使用。

　　2009年2月27日，闫宁找来武村堡小学教师虎伟为其贷款10万元，廉建林再次充当了担保人的角色，另一担保人为石坪小学教师胡冬平。

　　“这3笔贷款我可能一辈子都还不清了。”廉建林说，即使他担保的两笔10万元贷款由原贷款人偿还，自己的5万元贷款也没能力偿还。就算自己的5万元贷款先由担保人偿还，但最终担保人还是要向他追索这笔钱的。记者给廉建林算了一笔账，他个人的5万元贷款只利息一年就要5000多元，而他作为代课教师一年的工资连利息都不够支付。

　　“闫宁穿名牌、开好车，出手阔绰，表面上看起来非常有钱，他在华亭县策底镇办了一家大型养殖场。因为和他是同事又是朋友，信任他才给他担保，谁知道他是个骗子。”陶坪小学校长何永平在闫宁“失踪”几个月后到当地公安机关报案，结果得知闫宁已被公安机关网上通缉。

　　据知情人介绍，闫宁被公安机关网上通缉的主要原因是，2009年夏天有一名平凉商户报案称自己被闫宁诈骗了22万元，警方在调查过程中发现，闫宁还涉及省内其他几起经济诈骗，所以才并案上网追捕，与众教师的“被担保”没有直接关系。2009年9月，华亭县教育局也因闫宁长时间旷工，解除了与闫宁的劳动关系，但闫宁一直没来办离职手续。

　　闫宁失踪后，那些被套的教师去闫宁家和其办理的养殖场，希望扣押闫宁的资产清偿自己的债务，令他们失望的是，闫宁的房子和汽车早在一年前就卖给了别人，而他办理的养殖场也早已倒闭。教师们希望由闫宁的妻子承担债务，但那段时间闫宁的妻子也到闫宁以前所在学校，找学校开证明要与闫宁离婚。

　　遭质疑的贷款程序

　　据牵涉其中的众老师描述，闫宁每次到安口镇信用社贷款，办理贷款业务的都是安口镇信用社主任郝长田。

　　根据农村信用合作社贷款发放的有关规定，像安口镇这一级别的信用社，主任个人只有5万元以下的放贷权限，5万至10万元的贷款要信用社放贷审查小组集体开会讨论审批。借贷人提交贷款申请及其相关身份、收入证明材料后，信用社工作人员将严格审查借贷人相关身份、借贷项目、收入证明以及还款能力，仔细评估后才能决定是否放贷，一般规定在3个工作日内办理完结。但闫宁、孙正齐、周春学、廉建林、虎伟等人办理贷款时却相当顺利，整个过程不到一小时，最快十几分钟内办理完毕就拿到支票。

　　牵涉贷款纠纷的众教师中不管是贷款者、还是贷款担保者，他们描述的贷款或担保过程都有一个奇怪的现象，闫宁每次到安口镇信用社贷取大额贷款，办理贷款业务的都是安口镇信用社主任郝长田，而每次办理贷款的时间也都在11时30分至12时30分之间，此时信用社信贷室也只有郝长田一人。

　　“所有的一切都是闫宁事先和郝长田联系好的，在确定信贷室只有郝长田一个人时，闫宁才让我们上去贷款，而他本人则不上去。”周春学、廉建林、虎伟等人都说。

　　冯莎、周春学、廉建林等十几位教师说,闫宁的所谓担保贷款，几乎每一次新的贷款都是在原贷款没有结清的情况下继续进行。郝长田不认真履行审查监督放贷对象，反而放宽审查条件为其放贷，有与闫宁串通合谋的嫌疑。

　　放贷程序合乎规定？

　　郝长田说，他给这些人贷款前从没与闫宁商量过，也不知道是闫宁授意他们来办的。从整个放贷程序上来说，全部符合规定。

　　安口镇信用社主任郝长田承认，涉及闫宁以及众教师的贷款或贷款担保全部由他经手，他本人也是信贷员，公职人员的贷款本来就属于他管，但他否认全部由他一人单独完成整个贷款流程。根据信用社规定，他个人只有5万元的审批放贷权限，超过这一数额需要由信用社3个信贷员组成的放贷审查小组开会讨论决定，并要在存档的贷款资料中填写放贷审查记录，3人同时签字。有时也存在其他两名信贷员到外面跑业务不在办公室，为了缩短办理贷款时间，他通过电话与其他两名信贷员联系达成一致意见后就直接办理了，回来后再让他们在放贷审查记录上签字。

　　郝长田说，因为安口镇的人他都比较熟，哪些能办哪些不能办非常清楚。客户来信用社一次，十几分钟内办理一笔10万元的贷款业务很正常，这都是为了尽快解决贷款人的困难，支持农民致富。他也承认在廉建林的贷款发放和贷款担保资格审查上有审查不严的地方，但他在给这些人贷款前从来没有与闫宁商量过，也不知道是闫宁授意他们来办贷款的，只是在闫宁逃跑后听说这些人的贷款最后都让闫宁用了。从整个放贷程序上来说，全部符合规定。现在贷款人和担保人诬陷他，其目的是为了逃避偿还的责任。

　　华亭县农村信用合作联社理事长薛元成认为，这些涉及闫宁的贷款人和担保人都已年满18周岁，具有完全民事行为能力。而且其贷款、担保手续都是本人亲自履行的，是其真实意思的表示，理应承担相应的贷款或担保责任。如果他们手中有证据证明郝长田在办理业务过程中与闫宁合谋，可以到人民法院起诉解决此事。（邢剑扬）