3月1日起，我国第一部专门针对农业保险的法规《农业保险条例》将正式实施。随着政策发酵，农险市场潜力将不断释放。与此同时，农险后续发展仍面临市场覆盖率不高等问题。

　　农险潜力吸引险企加快发展步伐

　　去年11月《农业保险条例》正式颁布，随后，今年的中央一号文件提出“要完善农业保险保费补贴政策”，一系列政策的出台极大鼓舞了保险公司发展农险的信心。

　　“《农业保险条例》实施使2013年成为农险发展的机遇期，也给尝试拓展农险业务的保险公司带来竞争与挑战。”中华保险农险部总经理韩涛说。

　　随着政策的推进，农险市场格局已逐渐发生变化。农险不再局限于几家专业性农险机构和个别综合性保险公司经营，而是扩充至目前超20家险企共同竞争。

　　“很多保险公司都跃跃欲试，我们更不敢懈怠，2013年人保打算在农村设立1万个农险服务站。”人保集团战略规划部总经理盛和泰表示，人保财险2012年支付农业保险赔款60亿元，市场占比提高了7个百分点。

　　中央财经大学教授庹国柱说：“《农业保险条例》公布以来，不少地方农业保险形势令人看好。例如，去年河北省农险原保费收入12.86亿元，已成为河北产险市场的第二大险种。”

　　保监会主席项俊波介绍，《农业保险条例》实现了农业保险制度新突破。2012年我国农险保费规模达到240.6亿元，同比增长38.4%。

　　险企利用政策“四两拨千斤”

　　此次新条例强调了“健全政策性农业保险制度”，与此前“定位于由国家补贴的商业保险”有所区别，体现出国家主张农险经营模式多样化的发展需求。专家表示，“政策性”和“商业化”有效结合，为农险发展带来健康、可持续的发展前景。

　　“财政补贴和商业保险相结合，将有限的财政资源用在了‘刀刃’上，能实现‘四两拨千斤’的功效。”盛和泰介绍，2007年至2012年，人保财险累计提供农险风险保障1.57万亿元，其中各级财政保费补贴资金约390亿元，财政资金使用效应放大40多倍，农户缴费的放大效应超过了150倍。

　　目前我国农险补贴品种主要有16种，中央政府补贴在35%至40%之间，地方政府补贴一般则在40%左右。

　　庹国柱认为，农险的发展需要依靠中央及地方政府的财政补贴范围及区域的扩大。“随着一系列政策的逐步实施，财政对农险的补贴比例将进一步提高，监管层还将陆续推出相应配套政策，持续扶植农险发展。”

　　今年的一号文件提出：“开展农作物制种、渔业、农机、农房保险和重点国有林区森林保险保费补贴试点。”保监会相关负责人透露，今年监管层将加强《农业保险条例》的配套监管制度建设，继续扩大农险覆盖面、提高农险服务水平等。

　　农险仍面临难解之题

　　虽然推动农险发展的财政补贴、税收优惠、大灾风险分散机制等已在法律层面得到保障，但在具体操作上，农险发展依旧面临一些亟待解决的问题。

　　“尽管扶持力度持续增强，但目前我国的农险仍以政府为主导，农民参与度并不高。”韩涛表示，农民收入增长速度不及城镇人口、保险意识不强、种植业规模化程度低等问题，都在阻碍农险市场覆盖率提升。2013年中华保险将把提高农险覆盖面作为主攻目标。

　　另外，地方政府所发挥的引导作用还有待加强。“农村面积广，农田、农户较为分散，而一个县经营农险的人员可能就十来个，全靠保险公司展业是不可能的。”庹国柱说，各地政府需要加强组织，提供更多方便渠道，利用财政手段加以扶持。

　　此外，专家指出，目前农险发展不成熟，经营农险的保险公司的能力参差不齐。面对洪水、暴风雨等自然灾害造成的农业损失，保险公司的风险管理、偿付能力和应急能力遭遇极大考验，需要长期探索和改进。