江苏省镇江市京口区现代农业的发展离不开当地金融机构的贡献，作为“三农”金融服务的一支新兴力量，小额贷款公司在当地起着非常重要的作用。比如成立仅一年的农联农村小额贷款公司，就已为京口区20多家经营现代农业的小企业提供了500万元贷款。在京口，一个普通农户想要致富，从小额贷款公司得到帮扶也很重要。比如开办一家农家乐，农户需投入资金30万元，农户可向农联农村小额贷款公司申请贷款20万元左右，自有资金只需要10万元，小额贷款成为扶持京口区现代农业的启动资金。

　　除了小额贷款公司在助推当地的现代农业发展外，随着紫金财产保险股份有限公司镇江中心支公司的开业，小额贷款保证保险产品将很快为贷款资金提供保障。届时，京口区农户的金融需求会得到更多的支持。以每户20万元小额贷款为例，农户只需要交纳6‰的保费，即1200元。在无力偿还贷款时，保险公司将赔付贷款额的30％，即60000元。这会在一定程度上减轻农户的负债压力，同时降低小额贷款公司坏账发生的风险。

　　乡村故事之一

　　红火的“万山雨”农家乐

　　“开满鲜花的庄园，没有围墙的公园”，这就是京口区“万山雨”农家乐给人的第一印象。

　　5月21日早晨，记者跟随京口区农联农村小额贷款公司总经理汤国林来到“万山雨”农家乐，这里鸟语啁啾，树木葱茏。早起的员工们打扫院子、摆好桌椅，准备迎接来游农家乐的客人。

　　39岁的经理张惠民，一见我们就热情地上前打招呼，采访便在这轻松愉悦的氛围中开始了。

　　2009年开办“万山雨”农家乐以前，张惠民农忙时节在家务农，农闲时节外出打工，“生活忙忙碌碌，一年下来也没有多大收成。”张惠民如此形容过去的日子。2009年4月16日，他用自己打工多年的积蓄开办了万山雨农业观光有限公司并找到汤国林寻求贷款。

　　“张惠民申请贷款办农家乐，和我们服务‘三农’的宗旨相符，他提出贷款需求以后，我立即跟他来到现在这片园子里，看土地面积，听他的远景规划。”

　　一周以后，40万元两年期贷款发放到张惠民的账户。

　　“贷款40万元，利息总计7万元左右，现在农家乐每年的利润是20万元，扣除利息，我们还能赚不少钱，如果还过以前种地、打工的日子，每年最多能赚8万元，扣除家里的各项开支，没剩下多少。现在办起农家乐，每天虽然忙但是感觉很充实。”张惠民说道。记者从汤国林的脸上看到了满意的笑容，也许这是他最喜欢看到的情景。

　　点评：开办微小企业、成立农家乐是乡村新型经济模式，而小额贷款公司的金融服务则助推着这种乡村新型经济模式的进一步发展。

　　乡村故事之二

　　紫金保险的创新路

　　农联农村小额贷款公司是京口区首家也是规模最大的一家小额贷款公司，汤国林的业务范围不断扩大，但他同时也产生了一种愿望，“小额贷款公司要实现长期盈利，除了摸清客户的情况，从源头防范风险外，还需要小额贷款保证保险的尽快介入。遇到不良贷款时，保险资金能帮我们分担风险。有了保险公司支撑，我们干起事来也带着劲儿。”汤国林对记者说。

　　那么小额贷款保证保险在京口区推进的情况怎么样了呢？带着这样的疑问，记者来到了江苏省第一家试点小额贷款保证保险的江苏省紫金财产保险股份有限公司。

　　谈及将保险引入小额贷款这件事，紫金保险公司战略发展部经理朱金海很有感触，“干保险很多年，但小额贷款保证保险属于一种新生事物，需要深入调研、从头做起，进行产品创新开发。”

　　“2009年8月，我带领非车险部的同事奔波于苏北、苏中、苏南，就是为了给小额贷款保证保险选择一个合适的区域进行试点。”据记者了解，江苏省首例小额贷款保证保险落户在丹阳市天工惠农农村小额贷款有限公司，这家小额贷款公司2009年的贷款余额为1600万元，小额贷款保证保险保费为18万元。

　　“听说农联农村小额贷款公司总经理汤国林想成为镇江市小额贷款保证保险第一人？”记者问。

　　“汤国林有很强的保险意识，我们在前期调研时，就对这家小额贷款公司了解不少。”朱金海说。

　　2009年9月17日，朱金海和他的同事来到农联农村小额贷款公司。谈及当时的情况，朱金海回忆道：“农联小额贷款公司的风险意识很强，没有抵押物时放贷非常谨慎，难免影响业务拓展；即便是有抵押物的，万一发生坏账，小额贷款公司为实现抵押权还是需要付出不菲成本的。因此，小额贷款公司引入小额贷款保证保险是非常必要的。”朱金海说。

　　为了深入了解京口区现代农业发展的现状以及农户对保险的需求，汤国林和朱金海开始走访客户，“万山雨”农家乐成为他们的第一站。

　　“在我们去‘万山雨’以前，经理张惠民从来没听说过贷款还需要买保险。”朱金海告诉张惠民，虽然农家乐的发展形势喜人，然而开业时间并不是太久，而且2年期40万元贷款也没有完全归还，如果因为资金周转不畅或者出现别的意外而无法还款，无疑会给农家乐的经营带来沉重负担。

　　“那天我们谈了整整一个下午，张惠民最后完全了解了这个险种，也清楚了这种保险能给农民带来的福利。有了这样的保障，农户更容易从小额贷款公司获得贷款。”朱金海笑着说：“张惠民还拍着胸脯保证，要成为第一个承保的农户。”

　　后来，汤国林和朱金海又接连走访了其他的贷款客户，发现他们的保险需求都很强烈，这意味着小额贷款保证保险在京口的推广有较成熟的市场基础。

　　支持现代农业发展，小额贷款公司必须要有持续健康的经营方式，要实现这一目标，只有让不良贷款率长期为零，将风险关牢牢把住。如今将小额贷款保证保险引入其中，不仅有助于小额贷款公司的发展壮大，也有助于提升保险业务对小企业和农户的支持力度。

　　点评：只有建立紧密合作的风险管理意识，小额贷款公司才能大胆开拓市场，为客户提供全新的服务。从保险公司的角度来讲，小额贷款保证保险更多追求的是社会效益。但长期看，通过保证农民获得收益，保险公司也将获得长久发展的动力。