5·7水灾致全省1600户农房倒塌，单户最高可获人保万元赔付

　　5月7日，广东部分地区发生特大暴雨，韶关、河源成重灾区。仅韶关受损农房就达5000间，而全省农房倒塌农户则有1600多户。庆幸的是，由于两市农户购买了农房保险，中国人民财产保险股份有限公司广东省分公司已经开始对农户进行赔付，单户最高可获万元赔付。

　　全倒3间农房可获赔万元

　　暴雨走了，受灾农户的痛苦却刚刚开始。5月12日，翁源县陈陂村，住在临时帐篷的吴玉清一家依然无法接受眼前的现实，“全没了，财产全部冲走，7间房子加一间柴房，全倒了！”

　　像吴玉清这样，房屋全部倒塌的农户，整个翁源县有500多户。作为韶关的重灾区，截至5月12日，翁源已经倒塌农房3500间。这个数字，还会继续上升。与此同时，据广东人保统计，截至5月10日，河源已经上报受损农房达2100间。幸运的是，韶关与河源两市农户，基本全部参加了政策性农房保险，保险公司的赔付，为灾民重建家园带来了希望。
 

　　2009年，广东省铺开了政策性农村住房保险。当年2月，广东省金融办与广东人保共同签订的《广东省政策性农村住房保险协议》，根据该协议，农户投保后，遇到灾害由广东人保勘定损失级别并进行赔付。关于灾害，该协议规定：包括“自然灾害或意外事故”，既包括本次的暴雨、洪水、泥石流等，也包括粤东地区经常出现的暴风、台风，同时还包括火灾、爆炸等意外事故。

　　根据不同损失级别，协议规定了不同的赔付金额。其中，3级倒塌或损毁（下简称“3级损失”）属最严重级别，包括“房屋主体结构濒于崩溃、损毁；1/2以上屋顶坍塌等”。根据规定，每户3级损失达到2间，赔偿金额为5000元；达到3间以上，赔偿金额为1万元。

　　翁源县500多户全倒户，都符合3级损失的赔付级别。广东人保告诉记者：“2009年，韶关市农房保险参保农户44万户，保费一共370万元。而现在仅翁源一县赔付的金额，已经超过了全市的保费。”

　　惠州参保比例不足1%

　　截至目前，全省共有1100万户农户符合投保条件，但仍有450万农户没有参保，占比约40%。根据规定，农房保险“以农户自愿为原则，以行政村为单位投保。”对于保费，广东农房保险协议明确规定，“珠三角地区每户保费5.6元，其中，珠三角地区农户负担比例不超过保费总额20%，剩余由县市财政承担；非珠三角地区每户保费8.3元，省财政负担4元，县、市两级财政负担2.3元，农户自付2元”。

　　农房险推广一年后，珠三角与非珠地区参保情况出现明显差别。协议中7个珠三角城市，5个实现了全部农户参保。而在非珠三角地区，只有梅州、韶关、河源、云浮四市实现了农户基本全部参保。在剩余的地市中，有8个参保程度不到50%，惠州的参保比例甚至达不到1%。
 

　　地方政府如何处理农户2元的自付保费，成了差异的关键。广东人保副总经理涂必峰告诉记者：“有些县市财政有实力，就帮农户负担。也有地方做不到或不愿做，农户的参保率自然不高。”而广东人保惠州分公司总经理郭伟超无奈地告诉记者：“广东人保惠州分公司有400名员工，如果由我们来收，半年都收不上来。而依靠政府，尽管市里很重视，但落实到乡镇，配合起来还是很困难。”

　　即使在积极参保的韶关市，也面临同样困境。“有些县财政不愿负担农户自付部分，乡镇又完成不了收取任务，最终只能由乡镇财政兜底。”广东人保韶关分公司办公室主任费柳波告诉记者。

　　政府应履行公共职能

　　一位业内人士认为，韶关市这么愿意参加农房保险，与当地农房经常遭遇水灾有关。梅州市金融办副主任范利民对此不以为然。早在2008年，梅州就率先在全市推行了农房保险。2009年，该市总保费657.8万元，全部由县市两级财政负担。“梅州的农房灾害也不太多，可以说70%的农房没有风险。”2009年，梅州市部分农房在大雨中遭受损失，广东人保赔付金额为100多万元。如果按照政府缴纳600多万元的资金来看，这似乎很不划算。“农房保险是政府为农户提供的一种保障。”范利民强调地方政府的公共职能。

　　相比之下，惠州地区灾害发生频繁，台风经常在惠东、惠阳等地登陆，但惠州市的参保率却只有1%。惠州市共有农户46万，自付保费一共92万元。郭伟超透露：“市财政拿出这笔资金难度并不大。不过，市里认为，农房险不能全依赖政府，2元自付保费是为了培育农户的参保意识。”

　　“别说2元，就是1分钱，收取也很困难。只有受了灾得到赔付，农户才会慢慢认识到农房保险的意义。”范利民认为，农户参与农房保险需要政府扶上马，再送一程。
 

　　农民参保意识待提高

　　5月17日，始兴县墨江水果合作社理事长张发开，向记者分析了几种不同的参保可能：“首先是住在江边的，房子受灾风险大，农户当然乐意投保。那些房子地势较高的农户，一般不大愿意参保。新房房主的参保意愿肯定比老房子房主低。”

　　在费柳波看来，很多农户尚未弄清农房险的实质，“它是用大多数人的钱来帮助少部分受灾的农户。”如果农户无法理解这一保险理念，最终将影响农业保险的可持续发展。

　　郭伟超解释，像5·7暴雨中韶关、河源等市的赔付，保险公司绝对要赔钱。“如果单单是灾害频发地区才投保，谁能长期为受灾农户的保障埋单？”这并不是简单要求其他地方的农户为灾区无私兜底。关键在于，自然风险难以预测，农户根据短期经验决定是否参保，也并不完全合理可靠。

　　翁源就是个例子。“以前，翁源从未发生过大灾害。但这次，突然发生百年一遇的暴雨！虽然韶关这几年常有雨水灾害，但也不是在同个地方重复发生。”费柳波强调，根据灾害发生频率来选择是否参保，并不科学。