榨季到了，对于蔗农来说，这是收获的季节。

蒙汉明是宁明县亭亮乡那亮扶贫新村的蔗农，150亩甘蔗地的拥有量使他成为这个村的首富。种植甘蔗一年就为他带来近10万元的收入。

然而，在收获前，他必须得先花钱：请工砍甘蔗，请车拉甘蔗，下一季的蔗种、化肥、薄膜……就像一条链子，哪个环节跟不上，都会影响蒙汉明的收入。每到这个时候，为这笔“流动资金”，蒙汉明没少苦恼。

2009年这个榨季，蒙汉明比较轻松，不用跑县城贷款，不用向亲朋好友借，只需到村里的自助取款机前，将惠农卡插进去，输入想要的金额，马上就解决了多年的难题。蒙汉明别提有多乐了。

在宁明县，像蒙汉明这样通过惠农卡获得小额农贷的农民达2392户。

2009年，宁明县被中国农业银行总行列入全国“三农”金融服务整体推进示范县，被团中央指定为青年创业信贷扶持试点县，是崇左唯一的试点县。一年来，农行宁明县支行对破解“三农”金融服务难题进行了积极探索，在宁明广大乡村解决了农民生产生活中贷款难的问题，实现了农民“人不出村，足不出户”就能享受到便捷、优质的现代金融服务的目标。

面向“三农”，金融服务试推行

解决好“三农”问题是党和政府工作的重中之重。农村金融是现代农村经济的核心。要实现农业发展、农村繁荣和农民增收，离不开金融的强有力支持。

然而，“乡村无银行网点”， 农民“结算难、贷款难”，金融部门服务“三农”弱化等情况仍存在。

以金融惠“三农”，以金融助“三农”。农村金融工作承载着人们太多的期许和盼望。2007年，全国金融工作会议确定了中国农业银行股份制改革“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的方针。中国农业银行分别选择1个省分行、10个地市、100个县支行三个层面整体推进。宁明县被列入全国“三农”金融服务整体推进示范县。同时，被团中央指定为青年创业信贷扶持试点县。在经济发展低迷期，金融企业在开展业务时更多的是求稳。试点要承担更多的市场风险，特别是面向农民。但是，金融企业更要承担社会责任，要做就要真正让农民从中受益。“我们的目标是以惠农卡为载体，以农户小额信贷为推手，真正解决农民‘贷款难’问题，使农民‘人不出村、足不出户’就能享受到便捷、优质的现代金融服务。”

看似柔弱的农行宁明县支行行长覃春柳，言语中透着坚定，在这严冬让人感到温暖。农行宁明县支行作为广西试点行之一，从2009年3月起全面启动“三农”金融服务试点工作。

一卡在手，贷款难题被破解

麻洪超是该行“三农”个人金融部的经理。他告诉记者，惠农卡是农行专门为农民量身定做的。从2009年3月起，向农民朋友发放小额贷款，全部通过惠农卡。只要符合审批条件，农户就可获得授信额度最高为3万元的小额贷款。在需要贷款时，通过银行网点、ATM、电话或网上银行，就可持卡自助办理放款、还款。

当记者提出便利之下的贷款风险问题时，麻洪超说，风险固然是有的。但是，为了使更多的农民得到扶持，为了让农民能在最短的时间内可以自行解决生产生活困难，作为国家企业，这是义不容辞的。为了规避风险，我们也对试点村屯做了详细的调查摸底，产业特色鲜明、经营优势农产品的村屯会得到优先办理贷款业务。并与村党支部委员会、村民委员会合作，引导其成立农户小额贷款管理委员会，负责推荐贷款对象、初步审核、协助催收贷款。

利用中午、晚上、双休日，下村屯、进农户，覃春柳亲自带领业务员，在每个自然村的农资经销点、村级商店安装转账电话；在重点乡镇和村建设示范村设立离行式自助银行。通过产品动漫演示、面对面手把手教授，让农户很快自如地使用惠农卡，熟悉惠农卡的功能。试点工作迅速获得突破性进展。凡是整村推进惠农卡的目标对象，发卡率均达100％。

依托惠农卡，借助电子银行渠道，村民们在村里就可以自行解决资金难题。惠农卡不仅成为“三农”领域不可或缺的集结算、交易、消费于一体的生活工具，也有效破解了“服务三农”中银行物理网点少、人员不足、服务弱化等“瓶颈”问题。

一卡多用，服务“三农” 拓领域

惠农卡和农户小额贷款业务的试行和推广，让农民大为受益。

在那亮新村，转账电话就设在党支部书记、村委主任蒙荣兴的便民诊所。对村民对农业生产资金的迫切需求和借贷困难，蒙荣兴深有体会，“过去，向亲戚朋友借，跑痛了腿，磨破了嘴，还不一定办得成！今天借给你了，也许明天就会要你还，没个准。向银行贷款，最快也要7天。钱借来了，可能也用不上了。真真是一分钱难倒英雄汉啊。”

采访间，村民蓝庆伟拿着卡进来，径直走到放转账电话的柜台前，嚷嚷着要还款。刷卡，输密码，输入还款金额，看手机短信通知核对，前后不过两分钟。他告诉记者，去年建房时缺2万元，刚好农行给办理了惠农卡，正好解决了燃眉之急。如今拿到蔗款，还了还可以再借，马上就可买蔗种了。蓝秀先2009年7月通过惠农卡贷款3万元，买了一部农用车，专门跑运输拉甘蔗。两个月后，还了1万多元。“贷款可以分期还的，等甘蔗收完入厂，就可以还清了。”蓝秀先笑说，“这就是‘借钱生钱’。”

麻洪超告诉记者，在那亮新村，还款已成为村民的一种自觉行为。这使村官蒙荣兴感到无比的骄傲和自豪。

为了解决农户抵押担保物缺乏的问题，农行宁明县支行探索采取“公司+农户”、公务员保证担保、多户联保、贷款担保公司担保等方式，发放农户小额贷款。“这可以更好地规避风险，同时又确保做到服务到位、发展持续。”稳步开拓服务市场，企业才能走得好走得远。毕竟是行长，如何使企业在服务市场时更好地规避风险也是覃春柳考虑的重点。

探索惠农卡综合服务模式，大力推进惠农卡与各种惠农补贴的“联姻”，不断拓宽服务“三农”领域，是农行宁明县支行的第二个收获。与糖厂等农业产业化龙头企业及县财政、社保部门合作，实现甘蔗款等资金通过惠农卡代理发放，粮食直补直接入账，新型农村合作医疗代理等。包括扶贫项目资金、低保户补贴、计划生育奖励、退耕还林补贴、建设工程农民工工资等在内的10多项农村资金款项，均可通过惠农卡办理发放。

小卡大服务，一卡惠“三农”

截至2009年12月31日，宁明县累计发行惠农卡41000多张，实现当地每6位农民就有1位拥有惠农卡；授信 2392 户，累计发放农户小额贷款 2392 户，贷款金额4800多万元。