图文：省联社“楚商快贷”缓解小微企业融资难    农村新报全媒记者 朱萍 肖敏 通讯员陈德成 占仲文 支青 江欣

    图为：丹江口农商行客户经理走进顺鑫现代化养牛基地，向企业推介“楚商快贷”系列产品。（资料图）
    图为：老河口农商行通过发放“惠农通”贷款，为合作社发展注入金融活水。（资料图）
    图为：黄梅农商行“阳光普照”助力兴国蔬菜合作社发展壮大。（资料图）
    图为：在崇阳农商行“农门跃”扶持下，港口乡的黄艳炳在武汉创办东港木业公司，带动100余人就业。（资料图）
    图为：竹山农商行“家园贷”支持库区移民集中搬迁安置。（资料图）

    编者按：

    今年6月，中国银行业协会评出“2017年服务小微及三农百佳金融产品”，我省服务三农的主力金融机构——农商行独揽5席，分别是：省联社“楚商快贷”小微企业贷款、黄梅农商行“阳光普照”农村经营大户信用贷款、崇阳农商行“农门跃”异地农民工创业贷款、襄阳农商行“惠农通”农民专业合作社及成员生产经营贷款、竹山农商行“家园贷”移民后扶资金担保贷款。
    今日，本报特推出“全国服务小微及三农百佳金融产品展示”专刊，介绍这5款特色
    金融产品，敬请关注。
    “万万没想到，我的药材能出口到日本。”7月4日以来，日本津村株式会社组团到英山考察，湖北宏图中药材公司总经理万雨露全程陪同，忙得不亦乐乎。
    早在2011年，万雨露就与津村株式会社合作，他种植的苍术、茯苓、柴胡等10多种药材，全部经对方出口到日本。仅去年，津村株式会社就从宏图公司买走3000万元中药材。“从创业之初，英山农商行就一直默默支持我。10多年来，累计为我贷款近亿元。”谈及如今的成绩，万雨露感慨颇多。多年前，他经营的宏业中药材合作社因收购药材，欠缺大量资金，陶河支行信贷员朱文达主动登门，为其发放10万元贷款。
    后来，他与津村株式会社签订苍术购销合同，又面临资金紧缺，贷款缺少担保，陶河支行通过小微企业流量贷，以其账户现金流为主要依据，向他贷款150万元。
    如今，在农商行支持下，宏图公司的药材年加工能力达到3000吨，年销售额超过4000万元，辐射带动周边1.3万户药农走上脱贫致富路。
    万雨露所指的小微企业流量贷，是省联社“楚商快贷”小微企业贷款系列产品之一。一直以来，省联社以支持小微企业发展为己任，积极组织研究地方市场，因地制宜创新贷款方式，为小微企业客户量身定做了一大批特色金融产品。
    2009年，“楚商快贷”小微企业贷款应运而生。“该产品突出交叉验证客户有关信息，进一步解决了银行与客户之间信息不对称问题，以客户的纳税记录等信息核定贷款额度，以种类灵活多变的担保方式和多种组合贷款形式，有效解决小微企业融资难。”省联社相关负责人介绍。“楚商快贷”在全省范围推广后，迅速成为小微贷款的主打产品，极大地支持了地方实体经济发展，受到省委、省政府高度肯定。截至目前，该产品贷款余额达1109亿余元，累计服务55万多个小微企业。
    特别是2017年以来，省联社提出建设“三大银行”的战略规划，围绕湖北强省和乡村振兴战略，加大信贷投放，重点支持农业产业、县域支柱产业、传统优势产业、新兴科技产业、绿色环保产业、民生工程等领域小微客户。截至今年3月底，全省农商行全口径小微企业贷款余额3294亿元，增速11.47%；小微贷款户数15.67万户，比年初增加2.57万户；小微企业申贷率98.89%，同比提高0.49个百分点，小微企业贷款余额占全省银行业的30%，支持的小微企业户数占全省银行业的36%，均居全省银行业首位。
    此外，省联社还成立微贷业务管理部门，指导各市县农商行成立小微客户专营部门，组建专门服务团队，推进信贷“五个转变”，大力推广经营类、消费类、银税互动类、线上网上类等“四种微贷模式”，切实提高小微企业对贷款的可获得性，从源头上降低企业融资成本。

    襄阳“惠农通”为合作社注入“强心剂”
    农村新报全媒记者 肖敏 通讯员 吴明荣 安霖 李星咏

    “多亏农商行送来了及时雨，让我能放开手脚大干一场。”7月18日大清早，枣阳市隆兴园专业合作社理事长阮联平指挥着工人，摘下1000多斤苕尖，连忙送往城区。他说，因为采用全绿色种植，合作社的白菜、娃娃菜、上海青等蔬菜扬名在外，远销广州、深圳等地。
    2013年，阮联平在七方镇集中流转土地4000亩，从事粮食种植、蔬菜种植和畜禽养殖。他改变传统种养方式，坚持走无公害、绿色发展之路，逐渐打出了自己的品牌。“前期安装田间节水灌溉设施投入130余万元，建蔬菜冷库投入近50万元。”阮联平说，因为大量资金用于基础建设，今年春季生产就遇到了难题，种子、肥料和人工投入还缺近百万元。得知此情，枣阳农商行七方支行主动对接，及时为其发放70万元“惠农通”合作社经营性综合贷款。
    近年来，随着农村社会经济的快速发展，种养殖专业大户、合作社等农村新型经营主体逐渐成为农村金融服务需求主体。襄阳农商行顺势而为，2012年创新推出“惠农通”农民专业合作社及成员生产经营贷款。
    随后，该行成立专业服务团队，积极与农技、农机、畜牧等涉农部门协调沟通，摸清核实种养大户、家庭农场、合作社等新型农村经营主体信息，通过签订三方帮扶协议，形成支农帮扶共同体。“通过渠道营销，以产业链为核心，将整个产业链上的上下游客户，以合作社为纽带连接在一起，在政府确权的基础上，通过开展农村财产登记、评估、抵押办贷，引入合作社承担保证责任，解决了农村贷款抵押难题。”襄阳农商行相关负责人介绍，截至目前，“惠农通”已累计放款18.51亿元，累计支持6270个合作社、种养大户、家庭农场。
    该负责人说，“惠农通”以第一还款来源为核心，以正常经营和人品为基础，收回率达到100%；农商行还提供资金购买保险，一旦发生风险，由保险公司偿还，转移了风险。因为在襄阳运用效果良好，该金融产品已复制推广到全省农商行系统，不仅支持了大量农村经济主体，还成为合作社生产经营的“强心剂”。

    黄梅“阳光普照”贷款惠万家
    农村新报全媒记者 吕博林 通讯员 熊再平 陈娟 张康

    “农商行的‘阳光普照’贷款手续简便、快捷，解决了农户的急需。”7月17日，提及“阳光普照”贷款，黄梅县五祖镇渡河村养殖基地负责人万林赞不绝口。
    从2015年开始，万林每年都从五祖支行贷款10万元发展水产养殖。在今年4月的黄梅农商行乡村振兴动员会上，万林又被授信30万元。拿到这笔钱后，他在巩固养殖基地的基础上，新建了一个纯净水厂，效益非常可观。
    近年来，随着农业结构调整的不断深入，国家一系列惠农政策的落实，黄梅涌现出一大批种养大户。为满足种养殖大户资金需求，黄梅农商行于2009年推出“阳光普照”信用贷款，为广大农村经营大户送去及时雨。
    为此，该行各支行成立“阳光普照”贷款小组，深入农户家中了解种养、生产经营和资金需求情况，对有需求的农户逐户建档立卡。同时，农商行广泛宣传，让更多的农民知晓该产品特点。
    2016年，分路镇五条路村农民周兴国等5人，合伙流转了150亩土地，成立兴国蔬菜合作社，专门种植绿色有机蔬菜。因为发展生产需要大量资金，周兴国首先就想到了农商行的“阳光普照”贷款。他们5人分别向分路支行申请，支行详细调查后，为每人发放10万元信用贷款。50万元贷款到手后，合作社生产走上正轨，当年销售额就超过400万元。